طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد.. أهم تجارب وعروض التسديد 0500002542- 0500007561

لمن دخل المقال يبحث عن أفضل معقب متخصص بـ قروض بنك التنمية الإجتماعية، هذا أفضل معقب يخدمك بالشكل المناسب.

الجهة الأولى 🤲 تواصل معه مباشرة بالضغط هنا

الجهة الثانية 🤲 تواصل معه مباشرة بالضغط هنا

طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد.. أهم تجارب وعروض التسديد 0500002542- 0500007561

تقدم بنوك المملكة السعودية كثير من الخدمات والدعم التمويلي لمواطنين المملكة بشكل كبير، ومن الشائع بالبنوك اعتماد طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد، وذلك لتسهيل التعثرات على العملاء وتقديم تمويلات متنوعة، حتى لا يقع العميل في عقوبات من تأخيره في سداد الأقساط، ويمكن وضع خطط مع مكاتب السداد لتسديد التعثرات.

كثيرة هي العروض التي تقدمها البنوك لعملائها، وسوف نتعرف على تلك العروض من خلال منصة سداد؛ تابع معنا..

كيف طريقة تسديد القروض واستخراج قرض جديد

هناك عدة طرق وأساليب لسداد قرض واستخراج قرض جديد،وتساعد معرفة هذه الأساليب في تحديد أفضل الاعتبارات المالية للمشروع ومن أهم هذه الطرق:

طريقة المبلغ غير المسدد

هنا يتم سداد القرض نقدًا بمبلغ يساوي الفائدة المدفوعة سنويًا بناءً على القيمة الأساسية المتبقية للقرض:

إجمالي مبلغ القسط المدفوع = مبلغ القرض الرئيسي + الفائدة على رصيد القرض الرئيسي على سبيل المثال، إذا حصل شخص ما على قرض بقيمة أصلية 4000 ريال وقبل البنك فترة السداد لمدة 5 سنوات، فسيتم احتساب معدل الفائدة بنسبة 12٪ من مبلغ القرض الأصلي.

كيفية احتساب تسديد قروض

عدم وجود فترة سماح

يتم تسديد أصل الدين والفائدة ذات الصلة على أقساط متساوية سنوية، في حالة عدم وجود فترة سماح لتحديد مبلغ القسط المستحق، يتم ضرب القيمة الفعلية للقسط في عامل استرداد رأس المال من معدل الفائدة المحدد والمتفق عليه، في الفترة السنوية التي سيتم خلالها سداد القرض.

وجود فترة سماح

في هذه الحالة، يُفترض أن تكون فترة سداد القرض فترة سماح تُدفع خلالها الفائدة الأساسية وتُدفع القيمة الأساسية للقرض نقدًا وعلى أقساط سنوية متساوية.

سداد القرض قبل تاريخ الاستحقاق

هنا يطلب الشخص استخراج قرض جديد من أحد البنوك وإعادة القرض القديم باحتساب سداد القرض وتحويله من بنك إلى بنك آخر.

مشاركة الأرباح

يشترك البنك في ارباح المشروعاتعلى سبيل المثال؛ يمكنه شراء المزيد من طوابق المبنى حسب الاتفاق بين الطرفين.

طريقة الاستقطاع الشهري

إنها أكثر طرق سداد القروض شيوعًا، ويتم ذلك عن طريق خصم المبلغ المستحق شهري ثابت من راتب العميل ويستمر حتى تمام مبلغ القرض بالكامل، مما يثبت المصداقية بين المقترض والبنك.

ربما تفيدك قراءة: شروط قرض التنمية الاجتماعية للموظفين… أهم القروض والمستحقين

معقب استخراج قرض

يرغب العديد من أصحاب المشاريع الزراعية المختلفة في الحصول على الدعم الكافي لمشاريعهم ويمكن لـ معقب مساعدتهم في ذلك من خلال الشراكة مع بنوك مختارة وتنظيم الأعمال الورقية للحصول على القرض بسهولة وتوفر منصة سداد كيفية التقديم والحصول على هذا القرض.

معقب استخراج قرض زراعي حراج

إذا كنت ترغب في الحصول على معقب زراعي على الفور، فعليك الاختيار بعناية، لأن العديد من الأشخاص يمكن أن يقعوا ضحية لعمليات الاحتيال المختلفة بسبب التعاون مع المنظمات غير المهنية:

للحصول على قرض من ذوي الخبرة، تحتاج إلى شراكة مع معقب استخراج قرض زراعي.لا تدع المكتب يتحكم بك بشكل كامل.تساعدك مكاتب التعقيب على معرفة كل تفاصيل مشروعك والقرض المناسب له، وكيفية الحصول على قرض عقاري نقدي. مساعدتك في تسليم مستنداتك دون الحاجة إلى مراجعتها.

تجربتي مع سداد القروض

أنقل لكم جوهر تجربتي في سداد القرض من خلال النقاط التالية، والتي ستوفر عليك الكثير من الوقت والجهد في البحث عن المعلومات التي لا يمكنك العثور عليها إلا من خلال تجربة مماثلة، وإليك التفاصيل:

في البداية لم أكن أعلم أن هناك طريقة دفع أخرى بناءً على موعد شهري مع مجموعة من الفوائد المتفق عليها تختلف عن تلك التي نعرفها بالفعل.

بهذه الطريقة، سيتمكن المقترض من سداد القروض واستخراج قرض جديدأكثر قيمة دون المرور بالعديد من المعاملات.سيخلق هذا العديد من الفرص للمقترض ويمكن للعميل بعد ذلك رؤية الرصيد المتبقي في البنك الذي تم سداد القرض منه.يمكن للعميل أيضًا الاتفاق مع البنك على شرط دفع محدد بناءً على الرصيد المتاح، دون الخضوع لقوانين الدفع المسبق.

حكم التورق

عرف العلماء هذه العملية بما يلي: (التورُق) مأخوذ من الورقة التي هي من الفضة ؛ لأن من اشترى البضاعة اشتراها بالدرهم فقط.

اختلف العلماء في حكم هذا التبادل.

وأما أكثر العلماء في رأيهم شرعيتها ؛ لأن معنى قول الله (وأحل الله البيع) لا تظهر فيه النية ولا الربا.

– الموسوعة الفقهية (14/148).

لأن المشتري يشتري البضاعة إما للاستفادة منها أو للانتفاع من سعرها.

وقد اختار هذا علماء اللجنة الدائمة والشيخ ابن باز رحمهم الله.

في فتاوى اللجنة الدائمة (13/161):

ومسألة التورق خلافية والصحيح جوازها.

قال الشيخ ابن باز:

أما مسألة التورق فهي ليست ربا، والحل الصحيح هو حلها، لعموم الأدلة، وسهولة وتيسير ورضا الحاجة الحالية. بحركة واحدة بسيطة.

ربما تفيدك قراءة: شروط قرض التنمية الاجتماعية للمطلقات 1444

حكم شراء المديونية

الأسهم التي يبيعها لك بنك البلاد على أقساط بعد تملكك لك هي مرابحة، مسموح بها طالما أن الأسهم نقية وهي أسهم لشركات تعمل معترف بها ولا تفرض فائدة عن طريق الاقتراض أو الاستثمار بما في ذلك أسهم شركة الراجحي والبلاد والإنماء وغيرها من الشركات.

في الأسهم: التورق، أي بيع الأسهم وشراء الأوراق، أي الحصول على الفضة، وهنا نقصد المال.

وهذا جائز ما دامت الأسهم تدخل محفظتك ثم تبيعها بنفسك، وهذا ما يبرره ما ورد في سؤالك.

إذا تم بيع الأسهم وحصلت على المال، يمكنك تسديد قروض الرياض مع التزامك بدفع سعر التقسيط للأسهم إلى بنك الرياض.

وخلاصة القول: هذه العملية لا بأس بها، ونسأل الله أن يوفقك ويؤدي ديونك.

عروض تسديد القروض

سداد قروض الراجحي مثل أي بنك آخر يتعامل معه مكتب سداد القروض، ويتم ذلك بطرق مختلفة، حيث يمكن للعميل مقارنتها بما يتناسب مع وضعه المالي، ويتم تقديم هذه الطرق من قبل مجموعة كبيرة من خبراء من ذوي الخبرة في القطاع المالي والمصرفي.

ربما تفيدك قراءة: شروط قرض التنمية الاجتماعية للعاطلين.. من يستحقه؟

تسديد قروض الراجحي 24 راتب

يعد هذا البرنامج من أنجح برامج القروض المصرفية في المملكة، وتقوم فكرة هذا البرنامج على سداد مبلغ القرض بقيمة راتب 24 شهرًا للعميل المقترض، وقد حظي بشعبية كبيرة بين العملاء.

طريقة تسديد القروض واستخراج قرض جديد الراجحي

جدير بالذكر أن القروض المصرفية هي خدمة تقدمها البنوك السعودية بجميع أشكالها وأحجامها بما في ذلك مصرف الراجحي.

يطلب المقترض مبلغًا معينًا من المال من البنك.

وتقوم بإرجاع هذا المبلغ في دفعات معينة يحددها البنك ويوافق عليها العميل المقترض.

بالطبع يأخذ البنك معدل ربح يسمى الفائدة ويتم تحديد قيمة الفائدة من قبل لجنة السياسة النقدية.

طريقة تسديد القروض واستخراج قرض جديد الاهلي

أطلق البنك الأهلي السعودي خدمة تتيح لك التقدم بطلب لعملية إعادة التمويل الشخصي، حيث تتيح للعملاء الذين لديهم تمويل شخصي في البنك الأهلي ودفعوا حوالي 20٪ من أقساطهم عن طريق طلب عملية إعادة التمويل ودفعها.

بخصوص الشروط:

• متاح للمقيمين والعملاء السعوديين.
• يجب ألا يقل العمر عن 18 للسعوديين والمقيمين.
• يجب أن يكون العميل قد دفع ما يقرب من 20٪ من الأقساط.
• إيداع الراتب لدى البنك الأهلي.
• أن تكون الشركة من الشركات المعترف بها من قبل البنك الأهلي.

ربما تفيدك قراءة: شروط قرض التنمية الاجتماعية اهل .. اكملها من منزلك

متى اقدر اخذ قرض تكميلي

تعتبر خدمة القرض التكميلي خدمة مدعومة للعملاء في معظم البنوك العاملة في المملكة العربية السعودية والاسم الإضافي يعني أن العميل قد سبق له الحصول على قرض تمويل شخصي من البنك وتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي مكمل في فترة سداد قرض التمويل الشخصي.

ويُطلق على القرض من نفس البنك اسم قرض تكميلي، تضع البنوك السعودية شروطًا مختلفة للحصول على قروض إضافية بناءً على السياسة المصرفية لكل بنك.

متى يمكنني اخذ قرض تكميلي؟

قدمت البنوك السعودية العاملة في قطاعات البنوك والخدمات المالية والقروض الشخصية وشراء المساكن وقروض السيارات خدمات قروض إضافية لعملائها بفترات استحقاق متفاوتة حسب سياسة البنك.

متى يمكنني اخذ قرض تكميلي بنك الراجحي؟

يمكن للعملاء تسديد القروض واستخراج قرض جديدمن مصرف الراجحي بعد سنة واحدة بالضبط من تاريخ آخر قرض شخصي ولكي يحصل العميل على قرض إضافي من مصرف الراجحي، يجب استيفاء الشروط التالية:

• ادفع أقساط تمويلك الشخصي بانتظام ودون تأخير.
• أن يكون للعميل بطاقة هوية سعودية سارية المفعول في المملكة العربية السعودية.

متى يمكنني تسديد القروض واستخراج قرض جديد بنك الرياض؟

يمكن لعملاء بنك الرياض السعودي الحصول على قرض تكميلي بعد سداد 20٪ من مبلغ القرض المقدم أو 12 قسطًا من مبلغ القرض السابق المستحق، وللتقدم للحصول على تمويل تكميلي من بنك الرياض السعودي، يشترط ما يلي:

راقب بانتظام سداد الأقساط المستحقة للقرض القديم لضمان تحصيل القرض التكميلي.

• موافقة بنك الرياض السعودي على المزيد من القروض.
• أقصى مدة سداد للقرض الإضافي 60 شهرًا.

عقوبة تسديد القروض

يؤدي التأخير في تسديد القروض المستحقة إلى تعريض العميل لإجراءات وعقوبات معينة، والتي تختلف تبعًا لعوامل مختلفة مثل حالة العميل ومبلغ القرض واستحقاقه، فضلاً عن الشروط والأحكام.

قبل توجيه العقوبات المنصوص عليها في الاتفاقيات بالقرض، من الضروري اتباع الإجراءات التالية:

• إخطار العميل كتابيًا بحقه في سداد الأقساط الشهرية والتزامه بالسداد.
• إعادة إرسال الإخطار ثانيا.
• في حالة عدم الرد أو الاتصال المباشر بالبنك، يتم إرسال خطاب إشعار رسمي إلى العميل قبل بدء أي إجراء قانوني ويكون الإجراء التالي هو رفع دعوى قضائية ضد المدين.

عقوبات وغرامات التعثر في سداد قرض البنوك في المملكة العربية السعودية

الغرامات المختلفة للتأخر في سداد القرض هي كما يلي:

أولاً: الحصول على قرض قصير الأجل يصبح أصعب عندما يتخلف العميل عن السداد.

ثانياً: في حالة صدور قرار من الجهات المختصة يمكن اتخاذ خطوات لتجميد رصيد متعثرين القروض أو مصادرة حسابه المصرفي.

ثالثاً: إذا كان القرض رهناً، يتم الحجز على العقار وفق النظام وأحكام القانون.

رابعاً: يكون العميل محل نزاع من قبل المقرض وبالتالي يجب أن يمثل أمام الدائنين للمسؤولية القانونية والدعوى القضائية.

وختاما نكون وضحنا طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد بالمملكة، وكيفية تجنب عقوبات البنوك من التأخير في سداد الأقساط.

ربما تفيدك قراءة: شروط قرض التنمية الاجتماعية العمل الحر 2022

المصدر: سداد القروض البنكية