الرئيسية / تسديد القروض البنكية / أفضل طرق سداد القروض

أفضل طرق سداد القروض

  تعرف على أفضل طرق سداد القروض

 

العديد منا يحلم بمشروعه الخاص وبالطبع لا يملك رأس المال الكافي ليبدأ مشروعه فيلجأ إلى القروض ويصبح بحاجة لمعرفة طرق سداد القروض لذلك سنحدثك اليوم في مقالتنا عن القروض وطرق سدادها وأفضل البنوك التي تقدم تسهيلات في اجراءات القروض بأقل فوائد وأطول فترة سداد.

أفضل جهة متخصصة وشرعية في سداد القروض البنكية وسداد قروض العكسريين وسداد التعثرات وسمه في كل مدن المملكة هي الجهة التالية:
تواصل مباشرة معهم بالضغط هنا

 

بدأت البنوك في الفترة الأخيرة في عرض تمويل ميسر لأصحاب المشاريع الصغيرة، حيث تقوم بتقدمي هذه القروض بنسب مرابحة أقل مع وضع شروط ميسرة وفترة سداد مرنة تصل لثالثة سنوات، مع شرط مرور سنتين على الأقل من مزاولة العمل التجاري.

ومن خلال جمع المعلومات ومناقشتها وتحليلها يأتي هنا السؤال بجدوى المشروع ونقرر هل فكرة المشروع جيدة أم لا وإذا كانت الفكرة جيدة نبدأ بتحضير وعمل خطة عمل، وإذا كانت غير جيدة نلقي الفكرة الأولى ونبحث عن فكرة مشروع أجدى وانجح

تعريف القروض:

مصطلح القروض  عبارة عن اتفاق يتم كتابته بين مجموعة من الأشخاص او المؤسسات، ويشمل نقل ملكية شيء ما من الطرف الاول إلى الطرف الثاني، مقابل الالتزام بتسديد قيمته أثناء فترة زمنيّة يتم الاتفاق عليها مسبَقاً، وتسدد قيمة القرض بناء على مبالغ مالية يطلق عليها مسمى المبلغ المقطوع.

ويحدد لها تاريخ معين يسمى تاريخ الاستحقاق يلتزم به المين للدائن، حيث يجب فيه تزويد الطرف الأول بقيمة معينة من المبلغ المالي، وقد يكون كلا الطرفين أو أحدهما مؤسسات خدمية، أشخاصا عاديين، أو تجارية، ومالية ولها تعريف آخر بأنّها نوع من أنواع الإعارة التي تقدم إلى الأشخاص، بناء على تقديمهم طلباً قانونيا، يشير إلى رغبتهم بالحصول على القرض، والذي يعد وثيقة تلزم بسداد قيمته أثناء فترةٍ ثابتةٍ، ومتفق عليها.

ومن التّعريفات الأخرى للقروض هي مبلغ ماليّ، أو شيء معيّن يُقدَّم إلى شخص ما، مقابلَ إعادة هذا المبلغ أو قيمة الشيء المقدم على دفعاتٍ محدّدةٍ، وتشمل إعادة القيمة كاملةً، أو إضافة مبلغٍ زائدٍ إليها، يُطلَق عليه اسم الفائدة الماليّة.

وقبل ما يتم التعاقد بشأن القرض، يلزم أن يتفق كلٌ من المدين والدائن (طرفان الدين) على الطريقة التي سيتم بها سداد القرض، والمعروفة باسم معيار الدفع المؤجل.

وعادةً ما تكون الدفعة في شكل مبالغ من المال يتم دفعها بـ وحدات العملة حسب الاتفاق، غير أن السداد قد يظهر كذلك في بعض الأحيان في شكل سلع أو خدمات. كذلك، يمكن أن يتم السداد على دفعات على مدار فترات معلومة من الزمن، أو سداد المبلغ بالكامل دفعة واحدة في نهاية اتفاقية القرض.

ربما تفيدك قراءة: تعرف على تفاصيل كيفية تسديد مديونيات سمه

طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد

في البداية عليك أن تعرف أن عملية اختيار طريقة تسديد القروض أمر مصيري مهم لذلك تحتاج إلى شخص متخصص يقوم بمساعدتك ويسمى بالخبير المالي الذي يشور عليك في اختيار الطريقة المثالية لك ومن المهم أن تعرف أن طريقة سداد القروض، واستخراج قرض جديد لن تكون موجودة في معظم البنوك حيث تختلف الخيارات المتاحة للسداد من بنك لآخر وحسب الشخص المقترض، لذلك يجب عمل دراسة جدوى تفصيلية للقرض لمعرفة أفضل الخيارات لتحديد نسبة الفائدة مع مدة السداد.

ومن أجل تسديد القرض واستخراج قرض أخر تقوم بتقديم طلب للمدير البنكي وهذه الطريقة فعالة جدا حيث تزيد من فترات التسديد ولكن ننصحك بعد الاعتماد الكلي عليها حيث من الممكن عدم موافقة البنك بتسليفك مره أخرى.

يمكنك تسديد قيمة القرض الخاصة بك عن طريق عدة طرق من بينها السداد المبكر

سداد القرض المبكر:

  • كلما مر الوقت عليك دون سداد قيمة قرضك يزداد وضع الفوائد عليك من قيمة القرض ولذا يحاول الكثير من المقترضين القيام بعملية السداد المبكر.
  • وضعت بعض البنوك فكرة القرض الجديد لتسديد آخر قديم وذلك من أجل زيادة أرباحها.
  • وفي هذه الحالة ستدفع غرامة السداد المبكر للبنك، وهنا لا تقدم على خطوة السداد المبكر إذا كانت الغرامة المدفوعة غير مجدية وتعادل ما ستدفعه من فوائد وأعلم أن الكثير من البنوك لا يفضلون تلك الطريقة التي تحرمهم من الأرباح السنوية من الفوائد.
  • يحاول العديد من العملاء الوصول لاتفاق لتجميع المبلغ المتبقي مع القرض الجديد في قرض واحد، وتكون الاستفادة من قلة نسبه الفائدة

 

غرامة السداد المبكر
غرامة السداد المبكر

 

طريقة سداد القروض المتعثرة

مشاركة الأرباح

تقوم البنوك بتمويل المشروعات وتوضع نسبة من الأرباح أو المنتجات ملكا للبنك ف على سبيل المثال يقوم البنك بتمويل بناء عمارة مكونة من 100 شقة ويقوم البنك بامتلاك 30 مثلا أو أخذ نسبة من أرباح شركة ، يتم حساب تلك النسبة حسب الاتفاق وعادة ما تتبع تلك القروض نظاما خاصا في البنوك يختلف عن القروض الشخصية. وهذه من أهم التقنيات التي يتم الاختيار بينها من المقترض بعد الموافقة على القرض.

المبالغ مستحقة الدفع

هذه الطريقة تشبه طريقة الاستقطاع بصورة كبيرة إن لم تكن مثلها فهي تعتمد على تحديد مبالغ يقوم العميل بدفعها شهريا على أقساط دون التقيد براتب أو غيره كما أنه في الغالب تكون المبالغ متساوية، ويتم توزيع المبلغ على طول فترة سداد.

التسديد بدون فترة سماح

في تلك الفترة يتم حساب المبالغ المستحقة على أساس عدم وجود فترة سماح وفي أغلب الأحيان يكون الدفع متساويا ويكون سنويا وبسبب ذلك تختلف تلك الطريقة عن الطرق الأخرى أن الدفع يكون سنويا، يتم الدفع على أصل القرض مع فائدة.

طريقة الاستقطاع الشهري

يعتبر الطريقة الأشهر هذه الأيام وذلك لضمان المصداقية بين المقرض والمقترض وتكون عن طريق تحديد نسبة يتم استقطاعها شهريا من راتبك وتعتبر هذه أقساط ويتم الخصم إلى ان تنتهي من تسديد القرض مع الفائدة ويوجد العديد من الطرق المندرجة تحت هذا القسم والتي تتعلق بنسبة الاستقطاع والفائدة أيضا.

حكم سداد القروض

  • فالقروض من البنوك ومن غيرها تكون حلالاً إذا كانت على الوجه الشرعي، وتكون حراماً إذا كانت على غير ذلك الوجه الشرعي.
  • والقرض المشروع هو الذي يعطيه المقرض للمقترض إرفاقاً به من غير أن يجر ذلك له منفعة دنيوية، أو أن يشترط المقرض على المقترض زيادة على ما أقرضه، فإن اشترط منفعة أو زيادة كان ذلك من الربا المحرم.
  • ويجب أن يكون المال المقترض معلوم القدر والوصف، بحيث لا يحصل خلاف بين المقرض والمقترض عند ردّه.
  • أما وضع النقود في دفتر التوفير فهو جائز إذا كان البنك لا يتعامل بالربا، ولا يدخل في صفقات غير شرعية.

أما إن كان يتعامل بالربا أو يدخل في صفقات غير شرعية، فلا يجوز إيداع النقود عنده، لأنه سيدخل على مالك مالاً حراماً، علاوة على ما في إيداعك عنده من العون له على ما هو عليه من الإثم، والله جل وعلا يقول: (وتعاونوا على البر والتقوى ولا تعاونوا على الإثم والعدوان). [المائدة]، ويقول النبي صلى الله عليه وسلم : ” لا تزول قدما عبد يوم القيامة حتى يسأل عن عمره فيم أفناه، وعن علمه ما فعل، وعن ماله من أين اكتسبه وفيم أنفقه وعن جسمه فيما أبلاه” رواه الترمذي عن أبي برزة.

والتبرع بالأرباح الناشئة عن عمليات مشروعة غير لازم شرعاً، والاستعداد للتبرع بالأرباح الناشئة عن عمليات غير مشروعة لا يجعل الإقدام على تلك العمليات جائزاً شرعاً، وإنما ذلك طريقة للتخلص منها، إذا دخلت على مال المسلم وهو لا يدري، أو كان جاهلاً حرمتها قبل القدوم عليها، أو كان يتعاطاها ثم تاب من ذلك.

 

تمويل المشاريع الصغيرة
تمويل المشاريع الصغيرة

ربما تفيدك قراءة:  أفضل الطرق لتسديد متعثرات بالمملكة 

التأخر فى سداد اقساط القرض

عند التأخر في السداد يسمى الشخص بأنه متعثر.

متى يصبح الشخص متعثراً؟

يصبح الشخص متعثراً إذا فقد قدرته على الالتزام بأموره المالية المستحقة لجهات التمويل المرخصة التي تقوم بدورها في تحديث التقرير الائتماني لعملائها يجب على المقترض دفع أقساط القرض في مواعيدها. ففي حال عدم قدرته على سداد قيمة القسط في موعده، سيعتبر متأخرا عن سداد الدفعات، ويمكن أن يتم اعتبار من المتعثرين في سداد القروض إن استحق عليه ثلاثة دفعات متتاليه ولم يكن قادرا عن تسديد ما فات من هذه دفعات.

وفي استمرار عدم تجاوب المعتمد لسداد الأقساط المستحقة لمدة 6 شهور متتاليه يكون للبنك (أو الدائن بشكل عام) الحق في التنفيذ على الضمان من خلال حكم قضائي.

علما بـتأخر المعتمد أو مماطلته عن تسديد جزء من القرض المستحقة بموعدها يؤثر ذلك سلبا على تصنيفه الائتماني ومنه عدم قدرة المعتمد الحصول على قروض جديده في المستقبل او دفتر شيكات او حتى أي منتج بنكي.

 

عقوبة التعثر في سداد القروض

تختلف عقوبة التعثر في سداد القروض تبعاً لظروف العميل وكذلك بحسب الأحكام والشروط الواردة في بنود عقد التمويل؛ والتي من بينها:

  • صعوبة الحصول على تمويل آخر في المستقبل القريب.
  • تجميد الحسابات المصرفية وحجز أرصدة العميل بما يتفق مع قرارات الجهات المعنية بهذا الشأن.
  • قد يتم الحجز على الأملاك إذا كان التمويل مرهوناً بضمان طبقاً للوائح والقوانين السارية.
  • المساءلة القانونية والملاحقة القضائية من قبل الدائنين

 

تجنب  تعثر سداد القروض الشخصية

  • حصر الاقتراض بالأمور الضرورية والهامة وعدم اقتراض مبلغ يزيد عن الحاجة.
  • تنظيم الأمور المالية والتأكد من أن الدخل الشهري يكفي لتغطية النفقات الشهرية بالإضافة إلى أقساط القروض.
  • التأكد من توافر رصيد كافي في الحساب قبل موعد استحقاق الأقساط.
  • إخطار البنك فوراً في حال تغير الظروف المالية كتغير الراتب، أو الوظيفة، أو أية مستجدات تؤثر على الوفاء بالالتزامات المالية المستحقة.

 

كيفيه سداد القرض قبل ميعاده

يمكنك تسديد قرضك قبل معاده في حالة تقليل نسبة الفائدة واذا كان المبلغ المتوفر جيد بالنسبة اليك وتتيح لك بعض العمليات الحسابية معرفة ذلك.

طريقة حساب قيمة السداد المبكر ومعدل الخصم

مثلا : عليك قرض بقيمة 100 ألف وكان السداد على مدى خمس سنوات وكانت نسبة الفائدة للبنك = 5,2% للسنة الواحدة أي: 0,052 وبعد ثلاث سنوات وأربعة أشهر رغبت بالسداد المبكر .

فالمعادلة ستكون كالتالي:

  • نسبة الفائدة لكل شهر = نسبة الفائدة للبنك في السنة الواحدة ÷ 12
  • نسبة الفائدة لكل شهر = 5200 ÷ 12
  • نسبة الفائدة لكل شهر = 433,33333
  • طبعاً أنت سددت قيمة ثلاث سنوات وأربعة أشهر أي : 40 شهر
  • نسبة الفائدة للبنك في 40 شهر = نسبة الفائدة لكل شهر * 40
  • نسبة الفائدة للبنك في 40 شهر = 433,33333 * 40
  • نسبة الفائدة للبنك في 40 شهر = 17333,333
  • مجموع الأقساط المدفوعة في 40 شهر = 2100 ريال * 40
  • مجموع الأقساط المدفوعة في 40 شهر= 84000 ريال
  • مبلغ السداد المبك= (مبلغ القرض+نسبة الفائدة في 40 شهر) ــ مجموع الأقساط المدفوعة في 40 شهر
  • قيمة مبلغ السداد المبكر= ( 100000+ 17333,333 ) ــ 84000
  • قيمة مبلغ السداد المبكر= 117333,33 ــ 84000
  • قيمة مبلغ السداد المبكر= 33333,333 ريالاً
  • قيمة الخصم= مجموع قيمة الأقساط ــ (قيمة مبلغ السداد المبكر + قيمة الأقساط المدفوعة في 40 شهر)
  • قيمة الخصم= 126000 ــ ( 33333,333 + 84000 )
  • قيمة الخصم= 126000 ــ 117333,333
  • قيمة الخصم= 8666,67 ريالاً
  • المبلغ المخصوم هو 8666,67 ريالاً

 

تسديد القروض الشخصية على المواطنين
تسديد القروض الشخصية على المواطنين

ربما تفيدك قراءة:  أفضل 4 الطرق لتسديد قروض تبوك

 

مكاتب سداد القروض في السعودية

أي مقترض يحتاج لمكاتب سداد آمنة التي تتيح توفر للعميل كافة ضمانات السداد، مع ربحية عالية وبتكاليف أقل لذلك ظهرت فكرة  تأسيس مكاتب عالية الثقة والتعامل معها راقي وموثوق تسمى مكاتب تسديد الديون.

 

تسديد قروض الراجحي 24 راتب

  • بنك الراجحي من أفضل المصارف التي تقدم مختلف الخدمات والتسهيلات والأفكار للعملاء.
  • يعد أول بنك يقدم بطاقات ائتمان وأول بنك قدم برنامج ادخار للطلبة.
  • من خدمات الراجحي تسديد القروض وتحويل من أي بنك إلى آخر بنسب ربحية قليلة جداً.
  • سرعة في التنفيذ في أي مكان في المملكة، والتعامل مع مكاتب تسديد القروض في جازان.
  • تمويل لأفراد وتمويل عقاري ومنح قرض بدون ضمانات
  • أول البنوك التي تفتح فروعاً خاصة للسيدات وتقدم الخدمات الإلكترونية.
  • تمويل جميع البنوك في كافة مدن المملكة وسداد القروض.
  • كما يعمل على تحويل الراتب من بنك لأي بنك آخر، بسرعة فائقة.
  • تسديد قروض ومتعثرات.
  • حلول مالية شرعية 100% التواصل مع جميع أنحاء المملكة ويقدم تمويل المشاريع الصغيرة

نصائح لتسديد القروض

مراجعة أصولك المالية

عندما تشعر بأن السيولة النقدية لديك لا تكفي لتسديد أقساط القروض، قم بمراجعة خطتك الاستثمارية وأصولك المالية، (بدءاً من ادخارات بنكية حتى الأصول العينية)، لتحديد ما يمكن تسييله من أجل تسديد القروض دون تعثر وبأقل تكلفة ممكنة.

قم بالاستثمار

عند الوقوع في وضع حرج ستحتاج كل قرش لسداد ما عليك من ديون لكن انتظر المبلغ الذي قمت بادخاره لا تدفعه لسداد القروض، وإنما ابدأ بعمل دراسة مشروع او ابدأ به مشروع بنفسك يحقق لك أرباح ومن هذه الأرباح يمكنك من تسديد ما عليك من ديون.

إعلام المقرض بأزمتك المالية

إذا لم تستطع الالتزام في تسديد أقساط القروض بسبب وقوع أزمة مالية -لا قدر الله- لا تتجاهل هذه المشكلة وقم بالتواصل مع المقرض واشرح له ما حدث، فقد يمكنك التفاوض معه على تأجيل أقساط السداد أو حتى تقليل قيمة الأقساط.

توحيد أقساط السداد

تقدم بعض البنوك منتجات ائتمانية من أجل سداد المديونية الحالية للأفراد وتوحيد أقساط السداد الشهري لديك في قسط واحد. يندرج هذا المنتج تحت مسميات مختلفة مثل سداد المديونية أو توحيد القروض. هذا الخيار يمكنك من سداد المبالغ المستحقة على فترة أطول وقسط أقل بالإضافة إلى توحيد قيمة الفوائد المستحقة على القروض إلى فائدة واحدة التي قد تكون أقل من الفائدة التي تدفعها على أياً من قروضك الحالية.

ابدأ الادخار

عليك تعلم كيف تقوم بإذخار جزء من أموالك لسداد القروض التي تدين بها فبدون ذلك سيتراكم عليك القرض وتصبح عملية السداد مستحيلة.

 

إعطاء الأولوية للقروض ذات تكلفة أعلى أو بضمان

يجب وضع قائمة مفصلة بالقروض التي حصلت عليها لتشمل معلومات عن قيمة كل قسط، الفائدة المطبقة، رسوم التأخير، إذا كانت مضمونة (برهن) أو لا وغيرها. حتى تتخلص من الأقساط التي تزيد من تراكم الديون، إن لم تسددها في موعد الاستحقاق. وأيضاً إعطاء الأولوية للقروض التي حصلت عليها مقابل ضمان، لكي لا يقوم البنك بالاستحواذ على الأصل محل الضمان.

 

اطلب تقليل نسب الفائدة

لتقوم بتسديد قرضك حاول تقليل الفائدة يبدأ الشخص في سداد القرض ولكنه في بعض الأحيان يفاجئ بسعر الفائدة المرتفع حتى أن بعض المقترضين علقوا على ذلك بأنهم يقومون بسداد قيمة الفائدة شهريا. ما يوضح الحجم الكبير لتلك الفائدة والتي قد تصل في بعض الأحيان حتى 20% وهي نسبة عالية. لذلك على المقترض تقديم طلب لإدارة البنك لتقليل تلك الفائدة وذلك لمساعدته على سداد القرض.

ربما تفيدك قراءة: بالتفاصيل.. خطوات استخراج قرض من الراجحي

مشاريع صغيرة ناجحة للشباب

تربية الأرانب

هي من المشروعات القديمة نسبياً ولكنها من المشروعات المربحة أيضاً والعيب الوحيد بها هي أنها تحتاج رعاية اهتمام مبالغ فيه حيث توجد أدوية وحقن خاصة بالأرانب يجب ان تعطى لهم في مواعيدها حتى لا يصابوا بأمراض، وتعيش الأرانب داخل بطاريات من المعدن المجلفن حتى يحفظ البطارية من الصدأ والتأكل، ويكون غذاء الأرانب هو العلف المخصص لهم وتلد الأرنبة من 8:6 صغار في كل مرة ولكن كما ذكرنا من قبل فهم يحتاجون إلى رعاية وعناية خاصة.

مشروع عربة الزلابية

انتشر في الآونة الاخيرة مشروع الزلابية أو اللقيمات، فهو مشروع يقدم منتج يحبه الكثير من الناس بطريقة احترافية ونكهات متنوعة لإرضاء كافة الاذواق وبأسعار في متناول الجميع، كما ان تكاليفه ليست بالمرتفعة مقارنة بالمشاريع التي تحقق نفس العوائد والأرباح. طرق سداد القروض

فهو بحق مشروع تجاري ناجح جدا ولكن البعض يعزف عنه لأنه لا يرغب في العمل على عربة لصناعة وبيع الزلابية او اي منتج اخر. طرق سداد القروض

محل إكسسوار وهدايا

بأقل تكلفة يمكنك تأسيس محل لبيع والإكسسوار والهدايا في منطقة راقية وحيوية، فلو حصلت على محل جيد ودفعت ايجار اول شهر وقمت بتجهيزه من الداخل بالأرف والديكورات والفترينات والبضائع المتميزة فلن تصل التكلفة الاجمالية إلى ١٠ الاف دولار، ربما ٥٠٠٠ فقط، وطبعًا انت تعلم ان الهدايا والإكسسوار تحقق مبيعات جيدة خصوصًا اذا تم تنفيذ المشروع في منطقة محاطة بالشباب والفتيات مثل منطقة الجامعة والشوارع الرئيسية وغيرها. طرق سداد القروض

تمويل المشاريع الصغيرة
تمويل المشاريع الصغيرة

تجارة مشروب القهوة

احد المشاريع التي نصحت بها العديد من مكاتب استشارات اقتصادية انتشرت كثيرًا مشاريع القهوة، ما بين محلات كبرى إلى عربات متنقلة إلى اكشاك صغيرة على الطرقات، وجميعها تربح بكل تأكيد الا ان تكاليفها قد تكون مرتفعة بعض الشيء بالنسبة للشباب، لذلك تعد فكرة بيع القهوة بالاعتماد على دراجة مجهزة واحدة من الافكار النيرة التي يمكن ان تحقق الكثير من النجاح والارباح.

اقامة الرحلات

تم الملاحظة في الفترة الأخيرة أنتشار المجموعات إلى تعمل على أقامه الرحلات سواء كانت شتوية أو صيفية أو حتى رحلات داخل المدينة، وهو أيضا مشروع مربح و يعتمد على العدد بمعنى كلما زاد عدد المشتركين في الرحلة زادت التخفيضات سواء كانت في حجز الفندق او غيرة ويترتب على ذلك زيادة الأرباح. طرق سداد القروض

فكرة مشروع وكالة إعلانات

مع انتشار الإعلانات الرقمية الجديدة، أصبح تطوير برنامج إعلاني ومدروس أمرًا أكثر تعقيدًا بالنسبة للشركات أو المحلات أو غيرها، وبالتالي أصبحت تلك الشركات تعتمد بشكل كبير على طرف ثالث مثل الوكالات الإعلانية لحل لغز التسويق الخاص بها وجذب العملاء إليها.  طرق سداد القروض

 

تنظيم الأمور المالية
تنظيم الأمور المالية

 

ربما تفيدك قراءة: أفضل الطرق لتسديد القروض واستخراج قرض جديد

بالرغم من أن القروض مهما اختلفت أنواعها أحد الحلول المالية السريع للحصول على سيولة نقدية إلا أنها تحمل تكلفة تتمثل في قيمة الفوائد والرسوم المرافقة له، لذلك يجب النظر إلى القروض كخيار أخير قبل التقديم للحصول على القروض، والبدء بتنفيذ اي مشاريع استثمارية عليك التأكد من قدرتك المالية على تسديد القروض التي ستحصل عليها حتى لا تجد نفسك ملاحق من قبل الجهات الحكومية. طرق سداد القروض

 

المصدر: سداد القروض البنكية

عن سداد القروض البنكية

شاهد أيضاً

تسديد مديونيه وتحويل راتب

طريقة شراء وتسديد مديونية وتحويل راتب

تعرف على طرق تسديد مديونيه وتحويل راتب   يمكنكم الآن الحصول على تمويل شخصي عن …

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

WhatsApp chat