تعرف على عروض البنوك للقروض الشخصية

الموقع يحتوي على ٤ جهات مستقلة متخصصة بتسديد القروض، وكل جهة لها طريقتها المختلفة بالتعامل، بالتالي نحن واثقون إنك ستجد من بين الأربعة جهات الجهة التي ستخدمك بالشكل المناسب.

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم:

تعرف معنا على عروض البنوك للقروض الشخصية

تعرف على عروض البنوك للقروض الشخصية وما هي أفضل مصارف لدى المملكة في تمويل المشاريع، وتلبية احتياجات العملاء، من شراء منزل او شراء سيارة، تمويل مشاريع عقارية، وشخصية لأسرع الطرق وأفضل الوسائل المتاحة.

القروض الشخصية بدون ضمانات وما هي أفضل مصارف تقدم التمويل، وكم تبلغ فوائد القروض الشخصية ومختلف الأمور المالية المتعلقة بهذا الموضوع، نتعرف عليها في هذا الموضوع، مع شرح مفصل لرؤية المصارف في موضوع القروض بكل شرح وتوضيح.

عروض البنوك للقروض الشخصية 2019

يمكن عمل مقارنة بسيطة بين مختلف عروض البنوك المقدمة، لاختيار أنسبها من حيث سعر الفائدة ومدة الأقساط وحجم التمويل، اخترنا أفضل بنوك المملكة التي يمكنها تقديم قروض للعملاء:

 عروض البنك الاهلي للقروض الشخصيه وفر الحصول على برنامج أميالي لدى الحصول على تمويل شخصي أو عقاري، بطاقة اميالي الائتمانية الإسلامية التي تعطي برنامج اميالي تصل إلى 120.000 ميل عندما تقدم للحصول على تمويل شخصي أو عقاري. من خلال الموقع يمكن معرفة قروض البنك الاهلي كم راتب وتحديد قيمة التمويل المناسب.

عروض من البنك العربي الوطني: تمويل شخصي بدون هامش ربح أو رسوم إدارية لمدة 6 شهور، تمنح العميل الحصول على تمويل شخصي يصل إلى 50.000 لمدة 6 شهور، بدون هامش ربح أو رسوم إدارية، وفق شروط وأحكام البنك العربي الوطني.

عروض بنك الرياض للقروض الشخصيه يساعد هذا البنك على التخطيط المالي وفقاً لاحتياجات العميل المستقبلية من خلال عدة أدوات عبر الانترنت، يمكن تحديد قيمة التمويل بكل سهولة عن طريق حاسبة التمويل المطورة، خصيصاُ لحساب التمويل الشخصي أو تمويل السيارات أو العقارات.

عروض بنك البلاد للتمويل الشخصي: تلبية للحلول المالية لبعض الشرائح العملية يطلق هذا البنك حملة التمويل الشخصي الخاصة بتمويل الاطباء والمعلمين وأعضاء هيئة التدريس بهامش ربحي خاص مع إمكانية التمويل بتحويل راتب او بدونه يمكن تحديد قيمة القرض عن طريق حاسبة التمويل الشخصي بنك البلاد.

شركة النايفات تقدم عروض التمويل الشخصي حتى 300.000 ريال لفترة سداد تصل إلى 60 شهرـ فترة سداد تصل إلى 60شهراً مع إمكانية تجديد التمويل. معرفة ما هي  ضمانات القروض الشخصية عبر التواصل.

ميم: تقدم عروض تمويل شخصي مع الحصول على هامش ربحي تنافسي في الممكلة 0%،1%،1.39% (تطبق الشروط والأحكام)

عروض شركة الإنماء: الحصول على تمويل شخصي من بنك الإنماء، بدون رسوم إدارية ولايشترط وجود كفيل.

فوائد البنوك للقروض الشخصية

هناك العديد من العوامل التي تحدد سعر الفائدة صعوداً وهبوطاً، من بينها على سبيل المثال:

على مستوى الاقتصاد الكلي: ما يحدد سعر الفائدة قوة الطلب على النقود وبالتحديد التمويل، وبالذات في ظل توفر خيارات محدودة لأدوات وأسواق الدين، وبالتالي إذا ارتفع الطلب على المعروض من الأموال يتسبب ذلك في ارتفاع أسعار الفائدة والعكس صحيح. توضح  استشارات تجارية ضمن دراسة جدوى هذه المفاهيم لدى التفكير بطلب قرض.

كما يمكن للبنك المركزي باي دولة التحكم بأسعار الفائدة لخدمة أغراض التنمية والاقتصاد وتحفيز البنوك والمؤسسات المالية على التوسع في الإقراض.

وعلى مستوى العملاء يتم تحديد أسعار فوائد الإقتراض بناءً على عدة اعتبارات، من بينها الجدارة الائتمانية للعميل ومدة سداد المديونية ومبلغ التمويل  وشروط اخرى ترتبط بالسياسة الائتمانية للمصرف او المؤسسة التمويلية المرخصة.

يمكن الإطلاع على كل هذه المعلومات قبل التقديم على طلب للحصول على القرض.

افضل البنوك السعودية للقروض الشخصية

1ـ البنك الأهلي التجاري:

وضع عدة شروط لمنح قرض شخصي للعميل وفق مايلي:

أـ أن يكون العميل موظفاً وعلى رأس العمل في أي من القطاعات الحكومية او القطاعات الخاصة من الشركات المعتمدة التي تحول رواتب موظفيها إلى البنك الأهلي عبر نظام”سريع”لتحويل الرواتب.

ب ـ  أن لايقل الراتب الشهري عن 3.000 ريال للسعوديين، 4.000 لغير السعوديين.

ج ـ  أن لاتقل فترة العمل عن شهر للسعودي، و3 أشهر لغير السعودي.

دـ أن لايقل عمر المتقدم بالطلب عن 18سنة، أثناء تقديمه للطلب ولايزيد عمره عن سنة لدى موعد الاستحقاق آخر

 قسط للسعوديين.

هـ ـ أن لايقل عمر المتقدم عن 22سنة أثناء تقديمه للطلب ولايزيد عمره عن 60 سنة، عند موعد الاستحقاق.

يتم تطبيق الشروط والأحكام: وفق مايلي:

• معدل النسبة السنوي يبدأ من 3.79% لمدة تمويل 5سنوات.
• الرسوم الإدارية 1% ولاتزيد عن 5.000 ريال سعودي أيهما أقل.

الوثائق والإجراءات المطلوية:

• تعبئة نموذج الطلب.
• صورة عن بطاقة الهوية الشخصية أو الإقامة.
• خطاب من جهة العمل يتضمن نوع الوظيفة وتاريخ التوظيف والراتب الشهري

نسبة البنوك للقروض الشخصية

تختلف نسب البنوك، للقروض من بنك لآخر، بنك الإنماء تبلغ نسبة القرض 2.5 ويمكن تحويل الرواتب على أساس هذه النسبة. وكذلك في بنك البلاد، البنك العربي تبلغ نسبة القرض 2.25%، بنك الجزيرة تبلغ نسبة الفائدة 1.85

اقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي 2019 بنك الراجحي، يعطي 1.78% . ولراتب 10.000 2% .

البنك الفرنسي يقدم عروض على التمويل الشخصي بنسبة 1.75%، يتم تحديد نسب القروض على أساس الراتب والذي يبلغ أغلبه 3000ـ4000.

شروط القروض الشخصية

لمن يرغب لاحصول على قرض شخصي، ويخشى التعثرات ويبحث عن الشروط المناسبة، تم وضع  عدة خطوات لضمان الحصول على قرض شخصي يتناسب مع احتياجاته وإمكانياته المالية.

أ ـ  إعداد  دراسة مشروع لتحديد مبلغ القرض:

تحديد حجم القرض المناسب لاحتياجات العميل، لأن اقتراض مبلغ يزيد عن حاجته سيحمله المزيد من التكاليف واقتراض مبلغ لايكفي لتغطية هذه الاحتياجات لن يحقق الغرض المطلوب من هذا الغرض.

ب ـ فترة سداد القرض:

معرفة إمكانية العميل المالية ومدى قدرته الشرائية على سداد أقساط القرض الشهرية، اختيار فترة قصيرة لسداد يخفف من تكلفة القرض، إلا أنه قد يتعرض للتعثر في السداد بحال كانت الأقساط الشهرية لاتتناسب مع دخله. أو فشل أي مشاريع استثمارية قام بها.

ج ـ مراجعة التقرير الائتماني:

يجب التحقق من التقرير الإئتماني الخاص بمراجعة كافة المنتجات الإئتمانية التي حصلت عليها وحالته الإئتمانية، والتي هي أحد المعايير التي تدرسها الجهة المقرضة قبل الموافقة أو الرفض على طلبه، إذا كان عبء معدل المديونية أقل من الحد المسموح بع 33.33% بالنسبة للموظف 25% للمتقاعد، ستكون لديه فرصة أكبر للحصول على قرض جديد.

هـ ـ تحديد عروض القروض المتاحة تجنباً من الوقوع في خطر  تسديد القروض المتعثرة:

كما هو الحال عند شراء منتج على العميل بذل القليل من الجهد للتعرف على أنواع القروض المتاحة لدى البنوك وشركات التمويل المرخصة سواء عن طريق الاتصال بخدمة العملاء أو من خلال المواقع الالكترونية للبنوك او حتى المواقع التي المواقع التي تقدم المعلومات ومقارنة بين خدمات ومنتجات البنوك، وبذلك يتمكن من تحديد القرض المناسب لاحتياجاته من خلال الإطلاع  على الشروط والرسوم والتكلفة.

و ـ التحقق من إعلانات القروض ل تمويل المشاريع الصغيرة:

من خلال الحملات التسويقية للقروض الشخصية والترويج لها بتقديم سعر فائدة أقل، قبل التقدم لأي قرض على العميل أن يتحقق من صحة هذه الإعلانات ومقارنة المميزات المعروضة وأسعار الفائدة مع البنوك الأخرى، وبذلك سيتمكن العميل من اختيار القرض المناسب بأقل سعر للفائدة.

ل ـ شروط الحصول على القرض: 

لأي مشروع ناجح براس مال بسيط من المهم قبل التقدم بطلب الحصول على قرض شخصي التحقق من شروط الحصول عليه، غالبية البنوك تمنح الموافقة على التمويل بعد التأكد من بينها: الحد الأدنى للراتب الشهري، ومعدل عبء المديونية أقل من 33.3% للموظف والمتقاعد 25% وأن تكون الشركة التي يعمل بها مدرجة في البنك.

ن ـ لاتفرط في الاقتراض:

يقدم البعض كلب الحصول على عدة قروض في نفس الوقت بهدف ضمان الحصول على أحدها، إلا أنهم يفاجئون بالموافقة على قرضين في نفس الوقت وهم ليسوا بحاجة لذلك.

ي ـ الاشتراك في برنامج تأمين:

يفضل الاشتراك ببرنامج تأميني مناسب يساعد في الحصول على سداد أقساط القرض في حال واجه أي مفاجآت مالية غير متوقعة قد تؤثر على دخل المقترض مثل فقدان الوظيفة أو الإصابة.

ع ـ رسوم السداد المبكر في حال تمويل أي  مشاريع صغيرة ناجحة للشباب:

يجب الاستفسار عن رسوم السداد المبكر، فقد تنفرج الأمور المالية فيسارع العميل لتسوية القروض، تجنباً لتكاليف اخرى من الهام المعرفة التامة بتكلفة السداد المبكر والتي عادة تقدر بتكلفة ثلاثة شهور.

ـ البطاقة الائتمانية قد تغني عن القرض: مشروع تجاري ناجح جدا

قبل طلب القرض، البطاقة الائتمانية قد تكون إحدى الخيارات لأنها قد تكون البديل الناجح عن القرض في كثير من الاحيان. خصوصاً وإن كان الهدف تغطية بعض الالتزامات كالمشتريات ورسوم المدارس لأبنائهم وغيرها. قد توفر البطاقة الائتمانية حد ائتماني مناسب للقيام بالمشتريات إضافة إلى تقسيط المبلغ على عدة شهور وبدون فائدة أو رسوم رمزية . وبذلك يمكن توفير تكلفة الحصول على القرض كالرسوم الإدارية والفائدة.

فتوى القروض الشخصية

هيئة الفتوى الشرعية، هيئة متخصصة ومستقلة تتألف من كبار علماء الشريعة ممن لهم إلمام بالعلوم الدينية والنظم الاقتصادية والقانونية والمصرفية والمعاملات الإسلامية، مسؤولة عن إصدار الأحكام الشرعية لكل ما يتم رفعه إليها من قضايا ومواضيع متصلة بالعمل. وإجراء الرقابة على مختلف أعمال الإدارة والفروع لتأكيد أن تكون متماشية مع احكام الشريعة الإسلامية.

القرض الموافق لأحكام الشريعة:هو ماكان بدون فائدة، وهذا هو القرض الحسن،القرض بفائدة هو عين الربا، وردت النصوص بتحريمه، قال العلماء:كل قرض جر نفعاً فهو ربا، سواء من البنك أو من غيره. وبهذه الضوابط يمكن التفريق بين البنوك التي تتعامل وفق الشريعة الإسلامية وغيرها.

مختلف البنوك وقطاعاتها التي تعرض منتجات مصرفية إسلامية ملتزمة بالقرارات الصادرة من هيئة الفتوى والرقابة الشرعية.

حاسبة القروض الشخصية

تمكن هذه الآلية من التعرف على:

• ـ المبلغ الذي يحق اقتراضه من البنك.
• ـ دفعات السداد الشهرية للقرض التي تتوقف على قيمة ومدة المبلغ الذي تنوي اقتراضه.
• ـ أقل أسعار فائدة للبنك على قرض العميل.
• ـ بالإمكان إعداد  دراسة جدوى تعديل العملية الاحتسابية للقرض، وتعديل أقصى مبلغ للقرض، ومدة السداد، إظهار القسط الشهري للقرض. عروض البنوك للقروض الشخصية

وفي النهاية ننوه على أنه هناك المزيد من الضمانات التي لا تتردد البنوك في منحها تشجيعاً للأفراد والشركات لطلب المزيد من القروض، التي تؤمن المشاريع الاستثمارية وفق ما تقدمه استشارات تسويقية وفنية ومالية، لدى القيام بإعداد دراسة جدوى ثم البدء بالتقديم على القرض الذي بات من السهل تأمينه بمختلف الطرق عن طريق المكاتب أو بشكل الكتروني.

المصدر: سداد القروض البنكية