أفضل بنك يعطي قروض للمتقاعدين

يسعى بنك التنمية الاجتماعية في ظل خطة المملكة لتنشيط الاقتصاد، إلى تقديم خدمات تمويلية لجيع أفراد المملكة الراغبين في تحسين دخلهم وإنشاء مشاريع خاصة، ولعل أفضل القروض المقدمة هي قرض المتقاعدين، حيث تتنافس البنوك حول أفضل بنك يعطي قروض للمتقاعدين بالمملكة من ناحية الإجراءات والشروط وأنظمة السداد.

لمن دخل المقال يبحث عن أفضل معقب متخصص بـ قروض بنك التنمية الإجتماعية، هذا أفضل معقب يخدمك بالشكل المناسب.

الجهة الأولي 🤲
تواصل مع المعقب مباشرة

بلا شك يستفيد كل المقيمين بالمملكة من القروض المقدمة من بنك التسليف، ومن خلال موقعنا موقع سداد القروض البنكية سنتعرف على المزيد.

بنك يعطي قرض شخصي للمتقاعدين

تتنافس البنوك وبعضها بالمملكة لإقراض المتقاعدين ومنها العديد من البنوك السعودية التي تقدم التمويل للمتقاعدين والبنك العربي من أفضل البنوك في المملكة لتقديم القروض للمتقاعدين وللبنك العديد من المزايا، مثل أن فترة تسديد قروض المتقاعدين تصل إلى 6 سنوات وسهولة التعامل.

كيف تحصل على تمويل من البنك العربي؟

للحصول على تمويل من البنك العربي سواء كان مساعدات مالية للمتقاعدين أو تمويل شخصي لغير المتقاعدين يجب إتباع الخطوات التالية:

للتقدم بطلب للحصول على قرض، يجب عليك إكمال نموذج إلكتروني عبر الإنترنت.
عليك الاتصال بالأرقام المحددة لفروع خدمة العملاء في منطقتك.
ثم عليك الذهاب إلى أقرب فرع في لك.

المستندات المطلوبة للحصول على تمويل من البنك العربي:

يجب تقديم خطاب تمهيدي من جهة العمل يوضح الراتب والوظيفة الحالية وسنوات الخدمة.
يجب تقديم خطاب تحويل الراتب من خلال نظام “سريع” موثق من جهة العمل.
يشترط تقديم نسخة من بطاقة الهوية أو تصريح الإقامة ساري المفعول.
يعتبر البنك العربي من أفضل بنوك المملكة التي تقدم الخدمات المصرفية، كما يوفر التمويل الشخصي للسعوديين بإجراءات سهلة.

قروض للمتقاعدين بنك التنمية الاجتماعية

تقدم بنوك المملكة عروض تمويلية مميزة للمتقاعدين بشروط سهلة وبسيطة، ويمكن التعرف على العروض البنكية عن طريق التواصل مع أحد البنوك بالمملكة سواء بالإتصال أو بالزيارة.

حاسبة قروض المتقاعدين

حاسبة القروض هي طريقة إلكترونية متميزة لحساب المبالغ المطلوبة للحصول على قرض من البنك، ويتم إدخال جميع معلومات العميل، بما في ذلك العمر والجنسية والراتب الشهري وتاريخ الميلاد ونوع العقار الذي ترغب في شرائه.

ستقوم حاسبة التمويل العقاري للمتقاعدين بعد ذلك بحساب المبلغ بالكامل وسداد الأقساط الشهرية للبنك.

ما هو التمويل العقاري بشكل عام؟

يعتمد مفهوم التمويل العقاري لمعظم البنوك الإسلامية السعودية على المرابحة، حيث تعد هذه الطريقة من أكثر الطرق شيوعاً للحصول على تمويل عقاري بين السعوديين.

تسمح هذه الآلية للعميل بامتلاك عقار شخصي أو استثماري كالمسكن لنفسه ولأسرته، ويتم دفع مبلغ شهري لمدة زمنية معينة حتى يقوم المقترض بسداد جميع مدفوعاته والمبلغ المستحق له.

بالإضافة إلى هامش الفائدة البنكي المحدد مسبقًا والذي يتم نقل ملكية العقار إليه، يتم إرجاع العقار إلى العميل.

ربما تفيدك قراءة: معقب استخراج قرض زراعي.. إليك قائمة بأشهر الأسماء

قرض عقاري مدعوم للمتقاعدين

الآن يمكنك الحصول على منزل أحلامك مع قرض السكن من بنك المملكة، وهو برنامج حصري للمشترين من صندوق الإسكان ومكاتب التطوير العقاري، ويغطي صندوق التنمية العقارية كل أو جزء منه،لأول 500 ألف ريال من مبلغ التمويل لشراء منزلك من أرباح التمويل.

شروط بنك التنمية الاجتماعية للمتقاعدين

حققت جمعية المتقاعدين بالبنوك الوطنية إعفاءً جزئياً من القرض، خصوصاً أن الإجراء مع البنوك استند إلى دراسة جدوى اقتصادية، وتحفظت على إقراض المتقاعدين ومن هم فوق سن الستين.

لقد أوضحت البنوك مثل مصرف الراجحي في المملكة بعض الشروط التالية للحصول على قرض للمتقاعدين يجب على الراغبين في الحصول على قرض ميسر للمتقاعدين الوفاء به:

يجب ألا يتجاوز عمر الشخص المتقدم للحصول على قرض تقاعدي 70 سنة في تاريخ آخر قسط من القرض.
تكلفة هذا التمويل 12٪.
مدة التمويل تصل إلى 60 شهرًا.
أقساط شهرية تقارب 900 ريال سعودي متضمنة في شروط القرض.
الرسوم الإدارية للقرض 500 ريال.

المستندات المطلوبة عند طلب قروض للمتقاعدين بدون فوائد:

فيما يلي مجموعة من المستندات والأوراق التي يجب تقديمها من أجل الحصول على قرض للمتقاعدين:

يحتاج الشخص الذي يرغب في الحصول على تمويل معاش إلى تعبئة نموذج تمويل شخصي.
يجب أيضًا تقديم نسخة من هوية مقدم الطلب.
إذا كان مقدم الطلب يعمل في القطاع العام، تكون شهادة المعاش من الصندوق العام للتقاعد، وإذا كان يعمل في القطاع الخاص، تكون شهادة المعاش من التأمينات الاجتماعية.
رسوم السداد المبكر هي رسوم لمدة 3 أشهر محسوبة على فائدة الخصم.
لا توجد رسوم تكافل لهذا التمويل.
أخيرا نرى أن المبلغ المخصص لتمويل المتقاعد يحسب على راتبه الشهري.

ربما تفيدك قراءة: قرض التنمية الاجتماعية للمطلقات.. استشر أفضل الخبراء

كفالة بنك التسليف عسكري

وضع البنك السعودي للتسليف والادخار شروطًا معينة يجب أن يستوفيها الضامن أو الكفيل حتى يتم اعتماده لمقدم القرض أو التمويل المالي، ومن شروط كفالة بنك التسليف:

أن يكون الكفيل سعودي الجنسية ومقيم في المملكة العربية السعودية.
يجب ألا يكون الضامن حاليًا هو الضامن لبنك القرض في برنامج تمويل اجتماعي آخر.
إذا سبق للكفيل أن اقترض من بنك التسليف، فيجب أن يكون منتظمًا في سداد جميع الأقساط السابقة.
يتعين على الكفيل تقديم جميع المستندات والضمانات المطلوبة والمفوضة من قبل اللائحة التنفيذية للبنك المُقرض.
ألا تزيد نسبة الاستقطاع الشهري من الراتب الشهري للكفيل عن 30٪ فقط.
يجب على الكفيل التوقيع بشكل كامل على أوراق فاتورة الدفع.
إذا كان مقدم طلب هذا القرض موظفًا حكوميًا أو موظفًا مدنيًا متقاعدًا، فإن البنك لا يحتاج إلى كفيل أو ضامن.
في حال كان الشخص المعتمد موظفًا حكوميًا، أو ترك الكفيل العمل، أو توفي الكفيل، تتم الموافقة على تحويل الضمان من خلال بنك الائتمان.

شروط قروض المتقاعدين:

هناك بعض الشروط التي يجب توافرها للحصول على تمويل بموافقة سريعة وعاجلة، ومن أهم شروط بنك التسليف بدون كفيل ما يلي:

يجب ألا تواجه أي صعوبات مالية في بنك التنمية الاجتماعية.
سجل ائتماني جيد وفي حالة التخلف عن السداد يجب ألا يتجاوز 15000 ريال.
تقديم ضمان 100٪.
توفير كفيل.
أن يكون لديه سجل تجاري لا يقل عن 6 أشهر.

ربما تفيدك قراءة: قرض التنمية الاجتماعية اهل.. أفضل المؤسسات تساعدك سريعا

جدولة قروض المتقاعدين

بعد الاجتماع مع الشئون القانونية، يجب على العميل توضيح سبب طلب جدولة القرض، وتقديم جميع المستندات المتعلقة بالمعاشات التقاعدية والدخل الشهري، ثم تقوم الشؤون القانونية بالبنك بمراجعة الطلب للتأكد من استكمال جميع المستندات.

ثم تتم الموافقة على الطلب مع تأكيد امتثاله لشروط وضوابط معينة، ثم يتم إبلاغ العميل بالموافقة على طلب تأجيل القرض وبالتالي عليه التوجه إلى البنك للموافقة على العقد، ثم يتسلم العميل رقم لمتابعة الجدولة.

شروط اعادة جدولة قروض المتقاعدين:

يجب أن يتضمن القرض ضمانات مالية كبيرة، بما في ذلك توفير مصدر دخل ثابت أو كفيل له مصدر دخل ثابت.
يجب على طالب الجدولة استكمال جميع التعليمات والإجراءات اللازمة قبل إتمام اتفاقية القرض.
من الضروري تدوين جميع الأسباب ومعلومات عن قرض للمتقاعدين والاستثناءات التي تستند إليها إعادة جدولة قروض التقاعد.
لا تشمل خدمة إعادة جدولة القرض التكاليف أو الرسوم أو الأموال المحصلة ولا تغير النسبة المئوية للقرض وهي مرتبطة بمبلغ التمويل والقرض المتفق عليه.

ربما تفيدك قراءة: سداد سمه .. أشهر 3 شركات في السعودية لجدولة التزاماتك المالية

نموذج المتقاعدين بنك التسليف

ينبغي أن يكون نموذج الطلب كما يلي:

أفوض بنك التنمية الاجتماعية بخصم مبلغ الأقساط المستحقة لي من المعاش التقاعدي في مؤسسة التقاعد العامة حتى يتم سداد القرض الممنوح لي بالكامل.

بما في ذلك الالتزام تجاه البنك وتوريدها للبنك من خلال نظام سداد ويعتمد إجمالي الخصم من راتبي حاليًا على البيانات التالية:

الإسم رباعي / …… رقم الهوية الوطنية …………… تاريخها

المصدر / ………… رقم الجوال / ……. العنوان الوطني / ………………

رقم المبنى / ……… .. الرمز البريدي / ….. الرقم الإضافي / ………

معلومات القرض

نوع القرض ……… مبلغ القرض …………………………

مبلغ القسط ………………. فترة السداد ……….

عند تقديم استمارة القبول والتفويض للمتقاعدين من قبل البنك، يجب استيفاء جميع شروط بنك التسليف، على سبيل المثال:

أن يكون المتقدم حاصلاً على جنسية المملكة السعودية.
ألا يكون لمقدم الطلب أي ديون قروض أخرى للبنك.
استيفاء الشروط والأحكام الخاصة بنوع القرض.
إعداد المستندات والأوراق التي يطلبها البنك.
تقديم كافة الضمانات التي يطلبها البنك وفق أحكام تشريعات البنك.

نظرًا لأنه يمكن الحصول على القرض لتجديد المنزل أو الزواج، تختلف الشروط حسب سبب القرض.

طريقة تعبئة نموذج 105 بنك التسليف:

يقدم بنك الائتمان نموذج 105 للأسر المحتاجة وذات الدخل المنخفض لتعبئته للمساعدة في تلبية احتياجاتهم اليومية.

يساعد البنك هذه العائلات على تلبية احتياجاتها والتزاماتها المعيشية، ويقوم ضامن المستفيد بتعبئة النموذج 105، والذي يعد بمثابة تأكيد لإصدار القرض.

يتعهد الكفيل في النموذج بتقديم ضمان للمستفيد من خلال الموافقة على خصم المبالغ المالية المحسوبة عنه من حسابه الشخصي في حالة التأخر في السداد ودفع الأقساط الشهرية.

يقدم بنك التسليف العديد من النماذج المختلفة التي يتعين على طالب القرض تنزيل بياناته وتعبئتها للاستفادة منها.

يحصل المستفيد من القرض على جميع التواقيع اللازمة من الأشخاص المعنيين والجهات المختصة لإتمام عملية الحصول على القرض.

هذه المنظمات مهمة للغاية في ضمان إجراء المدفوعات في حالة تأخر شخص ما في السداد.

تتطلب البيانات الخاصة بإكمال النموذج 105 من مقدم الطلب للحصول على قرض بنكي قرض إكمال مجموعة من البيانات الأساسية المطلوبة لإكمال الطلب والحصول على القرض، وتشمل هذه البيانات كما يلي:

معلومات الكفيل.
معلومات القرض.
اسم الموظف.
رقم السجل المدني.
البدلات التي يتقاضاها المستفيد من صاحب العمل.
اسم المقترض.
جهة الحسم.
بيانات جهة عمل الضامن.
معلومات شخصية عن الكفيل مثل “اسم الكفيل الرباعي، رقم السجل المدني، المسمى الوظيفي، عدد سنوات الخدمة، تاريخ التوظيف، تاريخ التوظيف”.
توقيع الكفيل وتاريخ التوقيع.

وختاما نكون قد تعرفنا على أفضل بنك يعطي قروض للمتقاعدين بالمملكة، إلى جانب أهم شروط وإجراءات استخراج القروض من بنك التسليف.