استخراج قرض في السعودية 0500008460

الموقع يحتوي على ٤ جهات مستقلة متخصصة بتسديد القروض، وكل جهة لها طريقتها المختلفة بالتعامل، بالتالي نحن واثقون إنك ستجد من بين الأربعة جهات الجهة التي ستخدمك بالشكل المناسب.

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم:

استخراج قرض في السعودية 0500008460

أفضل مكاتب استخراج قرض تنجز طلبك بطريقة شرعية خلال مدة وجيزة وبأقل نسبة ربحية. تعرف على المزيد من موقع sadadksa.

استخراج قرض زواج

يقدّم البنك السعودي للتسليف والادخار لكل شخص لا يتجاوز دخله الشهري 10 آلاف ريال أو دخله السنوي 120 ألف ريال قرضاً اجتماعياً تحت مسمّى قرض الزواج لمساعدة الزوج في تخفيف أعباء الزواج بحد أعلى 60 ألف ريال على أن تحدد قيمة القرض في ضوء احتياج طالب القرض ومقدرته على السداد.

ربما تفيدك قراءة: أهم برقية صدرت في تسديد قروض العسكريين

شروط استخراج قرض وشروط الحصول على قرض الزواج

• أن يكون المتقدم للحصول على القرض سعودي الجنسية
• ألّا يكون لديه سجل تجاري.
• ألّا يكون المتقدم مديناً للبنك بأي قرض آخر.
• أن يكون منتظماً في تسديد ما اقترضه في السابق من البنك.
• أن يقدم المستندات والوثائق والضمانات المطلوبة.

أن يكون الزواج للمرة الأولى ويستثنى من ذلك من توفيت زوجته الوحيدة، ومن طلق زوجته الوحيدة قبل الدخول بها.

أن تكون الزوجة سعودية الجنسية أو تحمل جنسية إحدى دول مجلس التعاون لدول الخليج العربية. وإذا كانت تحمل جنسية دولة أخرى من غير دول المجلس فيشترط الحصول على موافقة على هذا الزواج من الجهة المختصة بذلك.

• تقديم عقد نكاح رسمي مصدق من المحكمة المختصة على ألا يكون قد مضى على تاريخه أكثر من سنة هجرية واحدة.
• الضمانات مقابل القرض وطريقة تسديد القروض البنكية.
• لا يتم صرف القرض إلا بموجب ضمانات كافية لتسديد القرض، ومن تلك الضمانات على سبيل المثال:
• كفالة صادرة من جهة عمل صاحب الطلب وفقاً للضوابط التي يقرها البنك.
• تقديم رهن عقاري لا تقل قيمته عن قيمة القرض.
• كفالة شخصية من موظف حكومي يغطي ثلث راتبه قيمة القسط الشهري للقرض أو من موظف في إحدى الشركات التي تساهم الدولة فيها بأكثر من 50% من رأس المال.
• أي ضمانات أخرى يقبلها البنك.
• المستندات المطلوبة
• صورة من عقد النكاح (جميع صفحات العقد).
• يلزم إضافة الزوجة في كرت العائلة.
• شريحة بيانات الأحوال المدنية إذا كان السجل المدني النسخة الثانية فأكثر.
• تقديم تفويض للبنك من الكفيل للاستعلام عن بيانات المواطنين من موقع الأحوال المدنية الإلكتروني. تسديد قروض
• يجب على المقترض تسديد القرض المقدم له حسب الأقساط الشهرية المعتمدة.
• يبدأ تسديد أول قسط بعد مضي ثلاثين يوماً من تاريخ صرف القرض.
• يكون تسديد القرض عن طريق الوسائل التي يحددها البنك.

وسداد قرض شخصي في حالة عدم التزام المقترض بالتسديد لقسطين متتاليين يتم الحسم على الكفيل إن وجد وإذا لم يكن هناك وسيلة أخرى للحصول على قيمة القرض يعطى إشعار بوجوب تسديد المبالغ المستحقة عليه خلال ثلاثين يوماً، وإذا لم يتجاوب يعطى إنذار نهائي لمدة خمسة عشر يوماً بوجوب تسديد كامل القرض وعند انقضاء تلك المدة دون الوفاء بالدين يتم تطبيق الإجراءات المنصوص عليها في نظام إيرادات الدولة ما لم يكن ثمة عذر مشروع يقبله البنك.

يجوز للبنك المطالبة بتسديد القرض فوراً ودفعة واحدة وتسقط آجال جميع الأقساط ويحرم المقترض من التقديم على قرض آخر لمدة خمس سنوات من تاريخ الوفاء بكامل الدين مع اتخاذ الإجراءات القانونية بحق المقترض إذا ثبت للبنك أن المستندات أو المعلومات التي قدمها طالب القرض وصرف بموجبها القرض مزورة أو غير صحيحة أو تم صرف القرض بسبب إخفاء معلومات يؤدي إظهارها إلى رفض الطلب.

أحكام عامة وعقوبة عدم تسديد القرض

تكون الأولوية لصاحب الدخل الأقل 

• في جميع الأحوال يحظر على موظفي البنك تقديم أي طلب نيابة عن الغير أو كفالة أي من المقترضين أو توقيع أي وثيقة من وثائق البنك بصفتهم معرفين أو شهود.
• يحق لموظفي البنك الاقتراض وفق ضوابط تضعها إدارة البنك .
• يتم إعداد النماذج والاستمارات الخاصة بالقرض من قبل إدارة البنك.

استخراج قرض عقاري

• في ظل ارتفاع أسعار العقار في المملكة، أصبح الاقتراض لشراء منزل من ضروريات امتلاك بيت العمر، إلا أن رحلة البحث عن افضل القروض العقارية ليست بسيطة؛ حيث تختلف البنوك وشركات التمويل في نظام التمويل ونسبة الفائدة المقدمة للعميل.
• لذلك نقدم لكم استخراج قرض بالسجل التجاري، فعادةً ما يواجه الفرد مشكلة الوصول إلى قرض عقاري يناسب التزاماته المادية.
• وهكذا يجب على الراغب بالاقتراض التعرف على شروط القرض، ومراجعة الجهات التمويلية، واستشارة الخبراء قبل اتخاذ القرار.

مما لا شك فيه أن أهم نقطة يجب التركيز عليها عند الاقتراض هي إيجاد أفضل نسبة قرض عقاري، كما يتبادر في ذهن الراغب في أخذ التمويل الكثير من الأسئلة مثل:

كيف اقدم على قرض عقاري؟

ماهي شروط القرض العقاري؟

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على تمويل الرهن العقاري؟

هل هناك رهن عقاري بدون تحويل راتب؟

وسوف نجيب على كل تلك الأسئلة وغيرها في هذا المقال ونناقش جميع النقاط التي تهم الراغب بأخذ التمويل.
ولكن في البداية، يجب تعريف التمويل العقاري ومقارنته بالرهن العقاري والذي يعتبر جزء من التمويل ونوع من أنواعه.

ما هو التمويل العقاري؟

يُعرف التمويل العقاري بأنه مبلغ مالي يتم اقتراضه من المؤسسات المالية من البنوك والشركات التمويلية بهدف شراء منزل أو بناء منزل ويتم سداده على فترات مُتفق عليها بين الطرفين ونسبة فائدة تختلف حسب الراتب وجهة العمل ومدة السداد.

كيف تحصل على أفضل تمويل عقاري؟

تختلف أنواع التمويل العقاري باختلاف الجهة التمويلية، فالراغب بأخذ تمويل منزل يجب أن يعرف ما هي شروط القرض العقاري والتي تختلف من جهة لجهة أخرى حسب البنك أو الشركة التمويلية أو البنك العقاري. ويمكن تحديد أفضل قرض عقاري على حسب سعر الفائدة.

ربما تفيدك قراءة:  كل ما يهمك عن الطرق المختلفة لسداد سمه

ما هي أنواع التمويل العقاري؟

تعتمد طريقة التمويل العقاري على نوع التمويل وهناك نوعين من أنواع التمويل تتعامل بهم البنوك والشركات في السعودية، مثل مشاريع استثمارية، ويعتبر أكثرهما انتشاراً هما نظام المرابحة ونظام الإجارة.

وتختلف حسب رغبة العميل وحسب مطابقته لشروط كل نوع منها كالآتي:

صيغة المرابحة: تقوم شركة التمويل أو البنك بشراء العقار ثم بيعه على العميل، ويدفع العميل جزء من ثمنه كدفعة أولى، ويُدفع بقية المبلغ على دفعات متقدمة طوال فترة التمويل، وتكون فيه سعر الفائدة ثابتة وهو ما يسمى تمويل بالرهن العقاري.

صيغة الإجارة: تقوم شركة التمويل أو البنك بشراء العقار ثم تأجيره على العميل مع الوعد بالتمليك نهاية فترة التمويل، ويقوم العميل بدفع دفعة إيجاريه مقدمة وبقية الدفعات خلال فترة التمويل.

ويكون سعر الفائدة في هذا النوع متغير حسب مؤشر السوق سنوياً وفيه يسدد العميل قرضه على أقساط تتغير في قيمتها وفق سعر الفائدة السائد صعودا وهبوطا لذلك من الصعب تحديد أقل نسبة ربح للتمويل العقاري، ومن ضمن مميزاته تمويل المشاريع الصغيرة.

ما هي طريقة حساب التمويل العقاري؟

• عند التقدم لطلب التمويل يتساءل البعض عن كم فائدة القرض العقاري.
• وفي ظل زيادة المعروض من المنتجات التمويلية المختلفة، يجب أن يعرف المستهلك طريقة حساب القرض العقاري والتي تختلف حسب الجهة التمويلية. ولكن أنظمة مؤسسة النقد ثابتة وتطبق على جميع المؤسسات المالية.

والسؤال هنا: كيف احسب القرض العقاري؟

عند التقدم بطلب قرض من بنك الراجحي يقوم بتمويل تقوم الجهة التمويلية بعمل حسبة مبدئية لقيمة التمويل الذي يمكن أن يحصل عليه المتقدم بناءاً على شروط معينة مثل الراتب وجهة العمل وعدد سنوات الخبرة والعمر والالتزامات المالية وقيمة العقار.

يمكن للراغب بالتقديم استخدام حاسبة التمويل العقاري والتي توفرها الشركات والبنوك على مواقعها الإلكترونية.

ولكن لا يمكن تحديد النسبة المئوية للفائدة لأنها تعتمد على جهة عمل الشخص حيث تبدأ من 1.5% وقد تصل إلى 8% وأعلى مع الالتزام بعدم تجاوز نسبة الاستقطاع من الراتب 90% حسب قرار مؤسسة النقد السعودي عن طريق مكاتب تسديد القروض

ما هي شروط التمويل العقاري؟

قبل أن نخوض في الشروط، يجب توضيح أن شروط الرهن العقاري تختلف عن التمويل حيث أن الرهن ليس هو الاقتراض وشروطه تطبق على العقار الذي سوف يتم رهنه من قبل جهة التمويل.

هكذا، يمكن توضيح الشروط العامة للتمويل مع العلم أنها قد تختلف حسب الجهة التمويلية وهي:

• أن يكون عمر المتقدم 25 فما فوق.
• أن تكون أقل مدة خدمة في العمل الحالي 6 شهور.
• أن يكون الحد الأدنى للراتب 5000 ريال.
• أن يتم استقطاع من الراتب بالإضافة إلى مجموع التزامات تختلف حسب الجهة التمويلية والراتب وهذا للحصول على استخراج قرض جديد.

ما هو أفضل بنك للتمويل العقاري؟

لا يمكن تحديد ذلك لأنه يعتمد على نسبة الفائدة وجهة العمل والراتب، وجميع البنوك السعودية توفر منتج التمويل العقاري بأنواعه المختلفة، أهمهم:

بنك الرياض – البنك الأول – البنك الفرنسي – بنك سامبا – البنك الأهلي – البنك السعودي البريطاني – بنك الراجحي – بنك البلاد – بنك الجزيرة – بنك الاستثمار.

وبالحديث عن استخراج قرض من البنك الاهلي وأفضل شركة تمويل عقاري فهناك الكثير من شركات التمويل العقاري والتي تقدم منتجاتها لفئات مختلفة من المجتمع مثل:

الشركة السعودية لتمويل المنازل، وشركة بداية، وشركة دار التمليك، وغيرها الكثير.

ما هي خطوات التقديم للحصول على القرض العقاري؟

• عند أخذ الموافقة المبدئية على التمويل، يتم تقديم المستندات المطلوبة لأخذ الموافقة النهائية وهي:
• تعريف بالراتب.
• بطاقة الاحوال الوطنية.
• سجل التأمينات الاجتماعية.
• كشف حساب بنكي لفترة آخر 6 شهور أو 3 شهور حسب الجهة التمويلية.

ثم بعد أخذ الموافقة النهائية تتم إجراءات التمويل وعقده، وذلك للحصول على التمويل الشخصي وبالنسبة للضمانات التي تأخذها الجهات التمويلية، فهي تشرح طريقة الرهن العقاري وحسب نوع التمويل، ترهن الجهة التمويلية المنزل كضمان للسداد. فما هو الرهن العقاري؟

ربما تفيدك قراءة: أفضل طريقة تمكنك من استخراج قرض بدون تحويل راتب

نظام الرهن العقاري في السعودية

• نظام الرهن العقاري هو نظام يسمح للشركة التمويلية أو البنك برهن المنزل كضمان لتمويل العميل مبلغ من المال لشراء منزل، بحيث تشترط جهة التمويل رهن المنزل كضمان لسداد مبلغ الاقتراض والالتزام به.
• وفي حال عدم التزام الشخص، يحق للجهة التمويلية سحب العقار من العميل.

من المؤكد أن تجول في خاطر الشخص الراغب في الاقتراض عن طريق الرهن العقاري الكثير من الأسئلة مثل:

ما هو أفضل رهن عقاري؟

يعتمد نظام المرابحة في شركات التمويل العقاري والبنوك في السعودية على الرهن العقاري كضمان لسداد قيمة العقار ولا يمكن الجزم ما هو الأفضل لأنه يعتمد على نسبة الفائدة وشروط التمويل.

ماهي شروط الرهن العقاري؟

• من أهم شروط الرهن العقاري هو التزام المقترض بسداد الدين المستحق عليه لتجنب سحب ملكية العقار منه لصالح الجهة التمويلية.
• وفي حال زادت قيمة العقار عن سعره، فإن الزيادة تكون لصالح المالك.
• وفي حال النقص، يجب على المالك السداد لجهة التمويل.

ما هي مميزات الرهن العقاري؟

• من مميزات الرهن العقاري أنه يمول مشاريع صغيرة ناجحة للشباب وكذلك يتيح للمقترض تملك منزل بالسعر المطلوب وبسعر فائدة ثابت لا يتأثر بالساير العالمي.
• وقد قامت مؤسسة النقد بإلزام البنوك بتوثيق بنود الرهن العقاري لدى وزارة العدل للتقليل من النزاعات الحاصلة بين المقترضين والجهات التمويلية.
• وأخيراً، هكذا نكون قد عرضنا لك أهم أنواع التمويل العقاري في السعودية بتفاصيل عن كيفية التقديم والشروط والمستندات المطلوبة ليكون لك حرية اختيار الوسيلة التي تناسبك للحصول على بيت العمر بأقل تكلفة.

استخراج قرض من بنك التسليف

هل تحتاج إلى بعض الأموال الإضافية لتسديد الفواتير المستحقة، أو للحالات الطارئة أو معالجة بعض المسائل الأسرية؟

الكثير من الأشخاص قد يجدون أنفسهم في هذا الموقف حيث الحاجة إلى المزيد من الأموال.

في هذا  لكي تقوم استخراج قرض شخصي قام البنك السعودي للتسليف والادخار (SCSB) بتصميم مجموعة من الحلول التمويلية وبرامج القروض المُصممة خصيصاً لمعالجة الحالات المالية المختلفة، أحد أهم هذه البرامج والقروض هو قرض الاسرة.

تعريف البنك السعودي للتسليف والادخار

يُعد البنك السعودي للتسليف والادخار (SCSB) الذراع المالية الرئيسية المدعومة من قِبل الحكومة السعودية.

من خلال 26 فرع في مختلف مناطق المملكة العربية السعودية، يقدم البنك السعودي للتسليف والادخار حلولاً تمويلية متميزة بدون فوائد لمواطني المملكة العربية السعودية بهدف تدعيم الأهداف التالية:

• توفير التمويل اللازم في مشروع تجاري ناجح جدا وأيضا للمشاريع والمؤسسات الصغيرة، وأصحاب الأعمال والمهن الصاعدة، وتشجيع المواطنين السعوديين على تشغيل مشاريعهم وأعمالهم الخاصة بشكل مستقل.
• توفير الدعم والتمويل الاجتماعي للمواطنين من محدودي الدخل.
• تشجيع الأفراد والمؤسسات على الادخار.

ما هو قرض الأسرة؟ وهل أنا مؤهل للحصول عليه؟

• قرض الأسرة هو قرض ميسر يندرج تحت قائمة برامج القروض الاجتماعية من البنك السعودي للتسليف والادخار.
• يستهدف القرض شريحة الأسر السعودية محدودة الدخل، وتعتمد عملية التقدم للحصول على القرض على مجموعة من العوامل المختلفة مثل الوضع الوظيفي وما إذا كان المتقدم بطلب القرض أنثى أو شخص متقاعد.

فيما يلي الشروط العامة المؤهلة للحصول على القرض:

1. أن يكون المتقدم بطلب الحصول على القرض سعودي الجنسية.
2. إذا كان مقدم الطلب قد حصل على قرض سابق، يجب ان يوضح موعد حصوله على القرض السابق وقيمته.
3. إذا كان مقدم الطلب قد حصل على قرض سابق وقام بسداد كامل مبلغ القرض خلال عام واحد أو أقل، فإنه يحق له الحصول على قرض جديد بعد سنة واحدة.

في حالة تأخر مقدم الطلب في سداد قيمة القرض السابق، يجب الانتظار لمدة ثلاثة سنوات على الأقل قبل التقدم للحصول على قرض جديد.

4. يجب ألا يزيد الراتب الشهري لمقدم الطلب عن 10,000 ريال سعودي.
5. يلتزم مقدم الطلب سداد القرض قبل ميعاده قيمة القرض على أقساط شهرية على النحو الذي يحدده ويُقره البنك.
6. إذا كان لدى مقدم الطلب رخصة تجارية مسجلة من قِبل غرفة التجارة والصناعة فلا يحق له الحصول على القرض.
7. قيمة الحد الأدنى للقرض 1,000 ريال سعودي، والحد الأقصى 60,000 ريال سعودي.
8. إذا كان الراتب الشهري للمتقدم  3,200 ريال سعودي أو أقل، يجب وجود ضامن موثوق به للمشاركة في التوقيع، أو تخفيض قيمة للقرض.

 شروط وأحكام قرض الأسرة

قبل الشروع في التقدم بطلب الحصول على القرض، توجد بعض الشروط الخاصة التي يجب الالتزام بها من قِبل أسرة مقدم الطلب، وتتضمن التالي:

• لا يتجاوز دخل كل فرد من أفراد الأسرة 2,000 ريال سعودي.
•  إمكانية تقدم المرأة للحصول على القرض في حالة ما إذا كانت المرأة أرملة، أو مطلقة، أو مهجورة تعول أبناء بشكل فردي.
• في هذه الحالات، يجب تقديم ما يثبت الحالة الاجتماعية ووثيقة رسمية من المحكمة السعودية.
• يجب ألا تزيد أعمار الأبناء المعالين عن 24 سنة، على أن يكونوا عاطلين عن العمل وغير متزوجين.
•  إذا كان لدى مقدم الطلب أبناء معاقين، فإنهم مؤهلين بغض النظر عن أعمارهم إذا كانوا غير متزوجين أو ليسوا موظفين.
• رب الأسرة أو القائم بأعمال الوصاية الكاملة على الأيتام بإمكانه التقدم للحصول على القرض، ويشترط تقديم الوثائق اللازمة والصادرة من قِبل وزارة الشؤون الاجتماعية.

ربما تفيدك قراءة: أفضل 9 شركات  لتسديد المتعثرات وايقاف الخدمات

استخراج قرض بدون وظيفه

سوف نوضح لكم اليوم قرض شخصي بدون وظيفة وشروط الحصول عليه بالتفصيل، يمكنك أن تحصل على هذا النوع من القروض من مختلف البنوك، وسنسرد لك بعض البنوك، التي توفر القروض الشخصية بدون وظيفة.

استخراج قرض شخصي من الراجحي وان القروض التي لا يتوفر بها وظيفة، لا يحصل فيها البنك على أي ضمانات للحصول على القرض.

1- القروض الشخصية من الجمعية الاسلامية الخيرية

• إن هذه الجمعية توفر قروض تتراوح قيمتها بين ال 10 الاف جنيه، وال 250 ألف جنيه، وذلك على حسب حاجة طالب القرض.
• تصل فترة سداد القرض إلى 7 سنوات.
• يشترط للحصول على هذا القرض أن يكون الشخص مصري الجنسية، وله أقامه ثابته يتم ثباتها من خلال تقديم ايصال مرافق حديث.
• يشترط ألا يقل عمر الشخص عن 21 عاما، ولا يزيد عن 60 عاما.

2- قروض بنك الاستثمار العربي

تتراوح قيمة القرض الذي تحصل عليه من بنك الاستثمار بين 10 الاف جنيه، و250 ألف جنيه، على أن يحصل البنك على فائدة قدرها 21% عند تحويل الراتب، وفائدة قدرها 24% عند عدم تحويل الراتب.

• تصل فترة سداد القرض إلى 7 سنوات، ويشترط ألا يقل سن طالب القرض عن 21 عاما، ولا يزيد عن 60 عاما.
• يوفر البنك بند لتحويل الراتب، بالإضافة إلى توفير بطاقة ائتمان خاصة بالعميل.

3- قروض البنك الاهلي اليوناني

• يوفر هذا البنك مجموعة من القروض، التي تدعم الشباب لأنشاء المشروعات الصغيرة.
• تتراوح قيمة القرض بين 3 الاف جنيه، وال 300 ألف جنيه، وتبلغ فترة السداد من 6 أشهر إلى 7 سنوات.
• يقوم البنك بتوفير تأمين على الحياة، حيث لا يطالب البنك بمستحقاته فى حالة الوفاة.
• عن الاقتراض من البنك لأول عام، يوفر لك البنك بطاقة خصم فيزا الكترون.
• يمكنك سداد القرض المبكر من خلال أي فرع من فروع البنك، حيث إنه لا يشترط الذهاب إلى الفرع الرئيسي للبنك.
• يشترط توفير إيصال كهرباء، أو إيصال مياه أو إيصال غاز، لم يمر عليه 3 أشهر.

في نهاية هذه المقالة قدمنا لكم افضل انواع البنوك التمويلية والعقارية التي تساعدك في امتلاك قرضك الخاص، وكذلك تمويلك بالقرض أثناء فترة الزواج.

المصدر: سداد القروض البنكية